La calificadora Moody’s estimó que la reducción gradual de las cuotas de intercambio entre instituciones bancarias incentivará a los comercios a priorizar el cobro con tarjetas sobre el dinero en efectivo. En un reporte técnico, la agencia señaló que el fortalecimiento de los esquemas de interoperabilidad obligará a las terminales punto de venta a procesar cualquier plástico, beneficiando principalmente a los pequeños negocios e informales mediante costos operativos más competitivos.
La postura de la firma responde a la regulación planteada por el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la cual busca fijar un límite máximo de 1.30% a las comisiones por transacciones con tarjeta de crédito. De acuerdo con el análisis, la implementación paulatina proyectada a tres años otorgará el tiempo necesario para que las entidades financieras reestructuren sus esquemas de cobro y programas de lealtad sin descapitalizar el sistema.
Asimismo, la calificadora destacó que el aumento en la adopción de canales electrónicos generará una mayor disponibilidad de métricas transaccionales, lo que facilitará la evaluación crediticia de nuevos usuarios. Este dinamismo se complementará con el marco normativo derivado de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, recientemente aprobada por el Senado para regular el flujo de efectivo en servicios específicos.
Finalmente, Moody’s puntualizó que la combinación entre la baja en las cuotas y la obligatoriedad de aceptación universal elevará la penetración bancaria en sectores tradicionalmente al margen del sistema formal. Una vez promulgada la nueva legislación, el Gobierno federal determinará las operaciones comerciales y de servicios que deberán liquidarse de manera exclusiva mediante medios electrónicos en el país.
